Allt du behöver veta om företagslån

När din verksamhet är i behov av resurser för att få allt att rulla på effektivt har du möjligheten att vända dig till ett företagslån. Det är av yttersta vikt att vara medveten om hur du finansierar ditt företag på ett lämpligt sätt. Vare sig det gäller utrustning, datorer, maskiner, lokaler eller ny personal kan lite extra pengar behöva skjutas till för att ditt företag ska ha chansen att växa till sig.

Är just du på jakt efter ett företagslån småföretag eller ett företagslån nystartat företag? Då finns det lyckligtvis nog ett stort antal långivare som kan hjälpa dig på traven. För att komma igång med den rätta kunskapen kring lånprocessen ska vi nedan ta en närmare titt på allting som har att göra med företagslån.

Lånebelopp
10.000 - 2.000.000 kr

Ränta

0,8% - 0,8%

Åldersgräns

18 år

Avbetalningsperiod

1 - 60 mån

Annons

Förslag redan inom 1 dag - Kostnadsfri tjänst - Konkurrensutsätt 30 banker och långivare


Räkneexempel: Räntan är rörlig och sätts individuellt. Annuitetslån 350 000 kr, 5 år, nom. ränta 0,8%, start-/aviavg. 0 kr ger eff. ränta 9.6%. Totalkostnad: 168 000 kr eller 2 800 kr/månad (60 avbet.). Kostnadsfri förtidslösen.

Lånebelopp
20.000 - 3.500.000 kr

Ränta

1% - 2,9%

Åldersgräns

Nej

Avbetalningsperiod

1 - 48 mån

Annons

Täcka tillfälliga utgifter - Överbrygga perioder med låg likviditet - Investera och få fart på företaget


Räkneexempel lån: 500 000 kr i 3 år. Totalt att återbetala 517 917 kr på 36 avbetalningar = 14 722 kr/mån. Nom. rörlig ränta 2%. Eff ränta 2,36%. Aviavgift 0 kr, uppl. avgift 2 500 kr (max 2,5% av lånesumman)

Lånebelopp
10.000 - 5.000.000 kr

Ränta

0,80% - 4,2%

Åldersgräns

18 år

Avbetalningsperiod

1 - 60 mån

Annons

 Ansök om lån upp till 5 miljoner kronor - 1 företagsupplysning hos UC - Kostnadsfritt


Räkneexempel lån: 500 000 kr i 4 år. Totalt att återbetala 520 682 kr på 48 avbetalningar = 10 848 kr/mån. Nom. rörlig ränta 2%. Eff ränta 2,02%. Aviavgift 0 kr, uppl. avgift 0 kr.

Lånebelopp
20.000 - 7.000.000 kr

Ränta

Individuell

Åldersgräns

18 år

Avbetalningsperiod

1 - 60 mån

Annons

Jämför +20 långivare & banker - Låna upp till 10 miljoner kronor


Räkneexempel lån: 500 000 kr i 5 år. Totalt att återbetala 563 542 kr på 60 avbetalningar = 10 416 kr/mån. Nom. rörlig ränta 5%. Eff. ränta 5,12% (aviavgift 0 kr, uppl. avgift 0 kr).

Lånebelopp
10.000 - 10.000.000 kr

Ränta

Fast

Åldersgräns

18 år

Avbetalningsperiod

1 - 60 mån

Annons

Gratis & ej bindande - få svar inom 24h - Få pengarna snabbt utbetalda


Räkneexempel: Startavgift: 0 kr, aviavgift: Beror på bank.

Lånebelopp
50.000 - 3.000.000 kr

Ränta

2,95% - 29,95%

Åldersgräns

20 år

Avbetalningsperiod

6 - 60 mån

Annons

Bara en kreditupplysning - Vi tar fram erbjudanden från upp till 16 långivare.


Räkneexempel: Annuitetslån 12 år. Effektiv årsränta 5,69%. Ett lån på 200 000 kr kostar då 1 901 kr/månad (144 avbetalningar), dvs totalt 273 744 kr. Ingen start-/aviavgift. 5,55% nominell ränta (rörlig ränta, sätts individuellt baserat på dina förutsättningar).

Lånebelopp
10.000 - 1.000.000 kr

Ränta

Fast

Åldersgräns

18 år

Avbetalningsperiod

6 - 180 mån

Annons

Kräver inga säkerheter - Beslut inom en timme - Betala bara för de månader du använder krediten


Räkneexempel: Startavgift: 0 kr, aviavgift: 0 kr. CrediNord använder sig utav en fast månadsavgift och därmed tillkommer ingen månadsränta för lånet.

Lånebelopp
25.000 - 1.000.000 kr

Ränta

Individuell

Åldersgräns

18 år

Avbetalningsperiod

6 - 48 mån

Annons

Företagsfinansiering utan krångel - Snabb ansökan & utbetalning  - Besked inom 24 timmar 


Räkneexempel lån: 25 000 kr i 12 månader. Totalt att återbetala 27 216 kr på 12 avbetalningar = 2 268 kr/mån (inkluderar amortering ca 2 083 kr och månadsavgift ca 185 kr). Aviavgift 0 kr, uppl. avgift 0 kr.

Lånebelopp
10.000 - 1.000.000 kr

Ränta

Individuell

Åldersgräns

Nej

Avbetalningsperiod

1 - 18 mån

Annons

Utbetalning samma dag - Att ansöka är gratis och inte bindande - Inga dolda kostnader eller startavgifter


Räkneexempel lån: 100 000 kr i 1 år. Totalt att återbetala 123 996 kr på 12 avbetalningar = 10 333 kr/mån (inkluderar amortering och månadsavgift). Aviavgift 0 kr, uppl. avgift 0 kr.

Lånebelopp
10.000 - 250.000 kr

Ränta

Individuell

Åldersgräns

20 år

Avbetalningsperiod

1 - 60 mån

Annons

12 månader amorteringsfritt - Upp till 50% lägre kostnad 


Räkneexempel: Ett lån på 10 000 kronor till 35 procents ränta med en återbetalningstid på tolv månader, med tolv avbetalningar om 292 kronor och 395 kronor i uppläggningsavgift samt 19 kronor i aviavgift ger en effektiv ränta på totalt 187 procent.

Lånebelopp
30.000 - 20.00.000 kr

Ränta

2,95% - 19,32%

Åldersgräns

18 år

Avbetalningsperiod

3 - 60 mån

Annons

Jämför flera långivare - Svar inom 24 timmar - Låna upp till 600 000 kr  


Räkneexempel: Ett annuitetslån på 150 000 kr med 8 års löptid, rörlig ränta 6,2 % (startavg. 0 kr / aviavg. 0 kr) ger en effektiv ränta på 6,38 %, totalkostnad 190 642 kr, kostnad 1 986 kr/mån (96 avbet.). Individuell ränta 2,95–19,32%. Återbet. tid 1–15 år. Uppdaterat 2022-09-09.

Lånebelopp
20.000 - 60.000.000 kr

Ränta

Individuell

Åldersgräns

18 år

Avbetalningsperiod

1 - 60 mån

Annons

Lån utan UC - Låna pengar oavsett storlek på företaget - Konkurrensutsätts över 20 långivare


Räkneexempel lån: 60 000 kr i 2 år. Totalt att återbetala 63 469 kr på 24 avbetalningar = 2 778 kr/mån. Nom. rörlig ränta 5,55%. Eff. ränta 5,69% (aviavgift 0 kr, uppl. avgift 0 kr).

Lånebelopp
30.000 - 300.000 kr

Ränta

2,0%

Åldersgräns

18

Avbetalningsperiod

1 - 60 mån

Annons

Låna upp till 300 000 kronor - Individuell prissättning - Utbetalning idag


Räkneexempel lån: 100 000 kr i 12 månader. Totalt att återbetala 124 000 kr på 12 avbetalningar = 10 333 kr/mån (inkluderar amortering 8 333 kr och månadsavgift 2 000 kr). Aviavgift 0 kr, uppl. avgift 0 kr.

Lånebelopp
10.000 - 2.000.000 kr

Ränta

0,8% - 0,8%

Åldersgräns

18 år

Avbetalningsperiod

1 - 60 mån

Annons

Förslag redan inom 1 dag - Kostnadsfri tjänst - Konkurrensutsätt 30 banker och långivare


Räkneexempel: Räntan är rörlig och sätts individuellt. Annuitetslån 350 000 kr, 5 år, nom. ränta 0,8%, start-/aviavg. 0 kr ger eff. ränta 9.6%. Totalkostnad: 168 000 kr eller 2 800 kr/månad (60 avbet.). Kostnadsfri förtidslösen.

Vad är ett företagslån och vad kan pengarna användas till?

Ett företagslån är, som namnet antyder, ett lån för företag som är i behov av mer pengar. Kanske har du nyligen startat upp din verksamhet och behöver därför ett rimligt startkapital eller så har du planer på att expandera. Det är här som ett företagslån blir en ypperlig lösning, och du kan vända dig till antingen en bank eller en långivare på nätet för att ansöka om ett företagslån. Vissa av dessa lån har krav på att du ska uppvisa säkerhet medan du hos andra långivare kan hitta företagslån utan säkerhet.

Det finns ett antal användningsområden för den här typen av lån. Vissa företag använder pengarna till att köpa in utrustning, och här kan det vara tal kring datorer, maskiner, verktyg, skyddsutrustning och dylikt.

Andra vänder sig till ett företagslån för att ha möjligheten att hyra nya nödvändiga lokaler eller att anställa mer personal. Beloppet kan dessutom komma till nytta vid marknadsföring som på lång eller kort sikt får ditt företag att växa. Med andra ord kan företagslånet betraktas som en lukrativ investering för framtiden.

Jämför företagslån hos en låneförmedlare

För att kunna lägga vantarna på ditt bästa företagslån som uppfyller dina krav, behov och preferenser gäller det att du noga jämför dina valmöjligheter. Detta kan du bland annat göra genom att vända dig till en topplista över några av de bästa långivarna på marknaden. På så vis får du tillgång till en händig överblick av dina alternativ.

En ytterligare smart lösning är att ansöka hos en låneförmedlare. Den här typen av företag samarbetar vanligtvis med minst ett dussin olika långivare, och när du skickar iväg en ansökan får du därför svar från flera olika långivare med diverse erbjudanden. Då gäller det bara för dig att välja det erbjudandet som förser dig med de mest gynnsamma villkoren. Bäst av allt är att det endast är en kreditupplysning som tas på dig trots att du får svar från flera långivare.

När en låneförmedlare tar en kreditupplysning på dig innebär detta att de får reda på mer kring din ekonomiska situation. De kan exempelvis se om du har några betalningsanmärkningar eller skulder som ligger och tickar. Din ekonomi kommer utan tvekan att påverka dina chanser att få tag på ett företagslån, så se till så att allt är i ordning.

Jämför företagslån

Krav för att få ta ett företagslån

Innan du ens kan överväga att ta ett företagslån måste du se till så att du uppfyller de olika kraven som långivarna ställer. Dessa kan variera från långivare till långivare, men det finns ett antal krav som du med största sannolikhet stöter på oberoende av vilken långivare du vänder dig till. Dessa lyder som följande:

  • Ditt företag ska ha ett svenskt bankkonto.
  • Det ska finnas en borgensman.
  • Ditt företag ska ha en godtagbar bolagsform.
  • Ditt företag ska ha registrerats här i Sverige.

Utöver dessa standardkrav är det mycket möjligt att du stöter på ytterligare krav. Långivaren kan exempelvis begära att företaget ska ha funnits i minst ett halvår eller att det inte får finnas några betalningsanmärkningar. Därtill ska du gärna kunna uppvisa hur din affärsplan ser ut tillsammans med din budget och förväntade resultat i framtiden. Det är även ett stort plus om ditt företag redan har haft ett bokslut.

Med allt detta i åtanke är det fullt förståeligt att så många vänder sig till just låneförmedlare. Då får du som sagt erbjudanden från flera olika långivare, så även om du inte uppfyller allas krav finns det säkerligen en och annan långivare som inte är lika strikt.

Så här mycket får du låna

Olika företag kommer att vara i behov av olika stora summor pengar, så hur mycket har du faktiskt möjligheten att låna? Detta varierar kraftigt från långivare till långivare, och summan kan röra sig om allt från 10 000 kronor till miljontals kronor. För dig med ett mindre företag är det vanligt att få låna en tiondel av den årliga omsättningen, så ta hänsyn till detta när du eftersöker en lämplig långivare. Vi talar då specifikt om lån där du inte måste uppvisa någon säkerhet – vilket i de flesta fallen är ett måste när du vänder dig till en bank. Hos en långivare på nätet har du fler valmöjligheter.

Utöver att varje långivare har en minimal och maximal gräns på summor som de är villiga att låna ut kommer den ekonomiska situationen hos ditt företag också att spela roll. Som sagt påverkar din årliga omsättning hur stort företagslånet kan bli, men kreditvärdigheten kan också vara en viktig pjäs i spelet. Ju mindre riskabelt det är att låna ut pengar till ditt företag, desto större summor kan du förvänta dig att få låna.

Hur ansökningsprocessen ser ut

När du väl har hittat en passande långivare och kontrollerat att du uppfyller samtliga krav är det dags att ansöka om ett företagslån. Här börjar du med viss planering och budgetering för att få allting att gå ihop. Ta hänsyn till stegen i följande avsnitt för att säkerställa att lånprocessen blir så smidig som möjligt.

Tillåt dig själv lite betänketid i planeringssyfte

Ett företagslån är ingen spontan idé, utan du bör först av allt planera varje steg in i minsta detalj. Ha exempelvis klart för dig varför du vill låna pengar och vad den här summan kommer att användas till. Gör dessutom upp en budget och ta ett beslut kring hur mycket pengar du kommer att behöva. Faktum är att det inte är ovanligt att underskatta beloppet som krävs, och därför blir det lätt så att man inte lånar tillräckligt för att täcka utgifterna.

För att långivaren ska vara villig att lämna över pengar till dig bör du också kunna förmedla din affärsidé på ett effektivt sätt. Det ska självfallet vara värt risken att låna ut pengar till dig, så du måste kunna uppvisa ett bokslut, prognos eller liknande information som ingjuter förtroende. En stabil ekonomi kommer samtidigt att hjälpa dig avsevärt.

Skicka in din ansökan

Nu är planering och förberedelser ur vägen, så det är äntligen hög tid att ansöka om ett lån. Ta kontakt med din föredragna långivare och diskutera villkor, belopp, återbetalningstid och låneavtalet i allmänhet. Hos många långivare fyller du i en enkel ansökan där du anger uppgifter kring din verksamhet, hur stort lånebelopp du är ute efter samt hur din ekonomi ser ut. Efter dess att en kreditupplysning har tagits får du antingen ansökan beviljad eller nekad beroende på huruvida du uppfyller kraven eller inte.

Om du har valt att ansöka via en låneförmedlare kan du motta erbjudanden från flera olika långivare på samma gång trots att det bara är en enda kreditupplysning som tas på dig. Det här är därför den föredragna metoden enligt många verksamheter som är på jakt efter ett företagslån. När du väl har tecknat ett låneavtal tar det inte mer än ett antal bankdagar innan pengarna dyker upp på kontot.

Företagslån utan UC

I tidigare avsnitt har vi nämnt att långivare och låneförmedlare tar en kreditupplysning på dig för att få klart för sig hur din ekonomiska situation ser ut. Ett stort antal kreditupplysningar sätter käppar i hjulet för dig när du vill låna pengar i framtiden, och målet är därför att ha så få kreditupplysningar som möjligt för en ypperlig kreditvärdighet.

Ett sätt att uppnå detta på är att ansöka om ett lån utan UC. Den här förkortningen står för Upplysningscentralen, och det är detta företag som storbankerna vänder sig till för att ta kreditupplysningar på potentiella låntagare. När du tar ett lån utan UC hos en långivare på nätet sker upplysningen via ett annat upplysningsföretag än UC.

När du vid ett senare tillfälle ansöker om ett lån via banken kommer ditt lån utan UC inte att vara synligt för banken när de tar en ny kreditupplysning på dig. Med andra ord ser det ut som om färre kreditupplysningar har tagits på dig, vilken hjälper dig avsevärt när du vill låna pengar. En punkt att ta hänsyn till är dock att lån utan UC i många fall har högre räntor än ordinära lån, så glöm inte detta när du ansöker om ett företagslån.

Att tänka på innan du tar ett företagslån

Det är fullt förståeligt att du vill ha ditt företagslån snabbt, men det är viktigt att du stannar upp och studerar räntorna innan du dyker rakt ner i ett lån. Bara för att du har mottagit ett låneerbjudande betyder det inte att räntorna är fördelaktiga för dig, så kontrollera vilken företagslån ränta som är rimlig. En punkt att ta hänsyn till är att långivare på nätet ofta ger dig en ungefärlig månadsränta medan bankerna talar om för dig vad årsräntan blir. Blanda inte ihop dessa två begrepp, utan säkerställ att du vet exakt hur mycket ditt företagslån kommer att kosta.

På tal om kostnader är det inte ovanligt att diverse avgifter tillkommer när du tar ett lån, och här pratar vi mer specifikt kring bland annat uppläggningsavgifter, aviavgifter och så vidare. Det är självfallet aldrig kostnadsfritt att ta ett lån, så utöver att betala tillbaka det lånade beloppet får du förvänta dig att det tillkommer ytterligare summor som du lämnar över till långivaren.

Hur du garanterar en lägre ränta

Räntorna påverkas inte bara av vilken långivare du vänder dig till, utan även hur företagets ekonomiska situation ser ut. Långivare tar alltid en risk när de lånar ut pengar, och om kreditvärdigheten hos ditt företag inte ser särskilt bra ut riskerar långivarna att inte få sina pengar tillbaka. Därför sätter de högre räntor för att de ska kunna känna att lånet är värt risken.

För att garantera en lägre ränta är det då av yttersta vikt att ditt företag har en bra kreditvärdighet, men detta är lättare sagt än gjort för nystartade verksamheter. Om du lyckas att hitta ett låneerbjudande som ser lovande ut ska du hålla koll på både räntan samt den totala kostnaden. Då får du en klar bild över vad ditt företagslån faktiskt kommer att kosta.

Betala tillbaka i tid

När allting är klappat och klart är det dags att börja tänka på återbetalningstiden. Självfallet ska du regelbundet amortera för att säkerställa att pengarna betalas tillbaka i tid, men redan innan du skriver på låneavtalet måste du kontrollera att återbetalningstiden är rimlig. Ibland har du möjligheten att själv påverka hur lång den här tiden är genom diskussioner med långivaren, men andra gånger har de fastställda villkor som du inte kan påverka.

Hur lång återbetalningstiden är spelar dessutom roll för månadskostnaderna. Ett lån som du betalar tillbaka under en lång tidsperiod blir i slutändan dyrare än ett lån som du snabbt betalar tillbaka. Sist men inte minst bör du kolla upp om det går att återbetala lånet i förtid utan att det tillkommer extra kostnader. Lyckligtvis nog är det i vanliga fall gratis att betala tillbaka i förtid om du så föredrar.

 

Låna Pengar