Renoveringslån – finansiera kök, badrum och tak på smartaste sättet
Ett nytt kök, ett renoverat badrum eller ett tak som inte läcker – renoveringar höjer både trivseln och ofta bostadens värde. Men de kostar, och sällan har man hela summan på sparkontot. Frågan blir då hur du finansierar projektet utan att betala mer i ränta än nödvändigt.
Den här guiden jämför de vanligaste sätten att låna till renovering, visar räkneexempel och förklarar hur ROT-avdraget sänker den summa du behöver låna.
Ingen anmeldelser
Ingen anmeldelser
Ingen anmeldelserIngen anmeldelser
Ingen anmeldelserIngen anmeldelser
Ingen anmeldelserIngen anmeldelser
Ingen anmeldelserIngen anmeldelser
Ingen anmeldelserIngen anmeldelser
Ingen anmeldelserIngen anmeldelserKort svar: Du kan finansiera en renovering med ett utökat bolån, ett privatlån utan säkerhet eller delbetalning via hantverkaren. Utökat bolån ger nästan alltid lägst ränta men kräver att du har utrymme i bostaden – ett tilläggslån får vara högst 80 % av bostadens värde. Ett privatlån är snabbare, kräver ingen värdering och fungerar även för bostadsrätter med hög belåning, men räntan är högre. Glöm inte ROT-avdraget: du får 30 % avdrag på arbetskostnaden, upp till 50 000 kr per person och år, vilket minskar det belopp du behöver låna.
Tre sätt att låna till renovering
1. Utökat bolån
Om din bostad är värd mer än du har lånat kan du be din bank att utöka bolånet. Eftersom lånet har bostaden som säkerhet är räntan låg, i nivå med ditt vanliga bolån.
Sedan 1 april 2026 gäller att bolån vid köp får vara upp till 90 % av bostadens värde, men tilläggslån efter köpet får vara högst 80 %. Har du till exempel en villa värd 3 miljoner kronor kan du alltså som mest låna 2,4 miljoner totalt. Amorteringskravet gäller också: över 70 % belåningsgrad amorterar du 2 % per år och mellan 50 och 70 % 1 % per år.
Utökat bolån passar bäst för större projekt där du har gott om utrymme i belåningen. Ofta behöver banken en ny värdering, och handläggningen tar längre tid än för ett privatlån.
2. Privatlån
Ett privatlån kräver ingen säkerhet. Du kan låna från några tusen upp till 600 000–800 000 kr, beroende på bank, och pengarna betalas ofta ut inom några dagar.
Privatlånet passar när:
- du inte har utrymme att utöka bolånet
- renoveringen är mindre och en värdering inte är värd besväret
- du bor i en bostadsrätt där föreningens regler eller belåningen gör det svårt
- du vill komma igång snabbt
Räntan är högre än på bolån och sätts individuellt. Genom att jämföra via en låneförmedlare når du många banker med en ansökan och ökar chansen till en lägre ränta.
3. Delbetalning via hantverkaren
Vissa hantverkare och byggvaruhus erbjuder delbetalning via ett samarbetande finansbolag. Det kan vara smidigt, men räntan och avgifterna är inte alltid konkurrenskraftiga. Jämför alltid den effektiva räntan med ett privatlån innan du tackar ja.
Jämförelse av finansieringsformerna
| Utökat bolån | Privatlån | Delbetalning | |
|---|---|---|---|
| Ränta | Lägst | Medel | Varierar, ofta högre |
| Säkerhet | Bostaden | Ingen | Ingen |
| Handläggning | Längre, ofta värdering | Snabb | Snabb |
| Belopp | Upp till 80 % av bostadens värde totalt | Upp till 600 000–800 000 kr | Oftast lägre belopp |
| Amorteringskrav | Ja, beroende på belåningsgrad | Lånet betalas av enligt plan | Enligt avtal |
| Passar för | Stora projekt i villa eller bostadsrätt med låg belåning | Mindre och medelstora projekt, snabb start | Enstaka köp, till exempel vitvaror |
ROT-avdraget sänker lånebehovet
ROT-avdraget är en skattereduktion för arbetskostnaden när du anlitar hantverkare för reparation, underhåll, om- eller tillbyggnad av din bostad. Avdraget görs direkt på fakturan, så du betalar bara resten till hantverkaren.
- 30 % av arbetskostnaden, inklusive moms
- Högst 50 000 kr per person och år
- ROT och RUT har ett gemensamt tak på 75 000 kr per person och år
- Avdraget gäller bara arbetet – inte material, resor eller maskiner
- Du måste äga och bo i bostaden, eller ha ett fritidshus du själv använder
Är ni två ägare som båda betalar tillräckligt med skatt kan ni tillsammans få upp till 100 000 kr i ROT-avdrag per år. Planerar du ett stort projekt kan det därför löna sig att dela upp det över två kalenderår.
Räkneexempel: nytt kök för 150 000 kr
Anta att köket kostar 150 000 kr, varav 60 000 kr är arbetskostnad.
- ROT-avdrag: 30 % av 60 000 kr = 18 000 kr
- Att betala: 150 000 – 18 000 = 132 000 kr
Så mycket kostar det att låna 132 000 kr på olika sätt:
| Finansiering | Löptid | Per månad | Räntekostnad |
|---|---|---|---|
| Privatlån 8 % | 5 år | 2 676 kr | 28 589 kr |
| Utökat bolån 3,5 % | 5 år | 2 401 kr | 12 079 kr |
| Utökat bolån 3,5 % | 10 år | 1 305 kr | 24 635 kr |
Exemplen är förenklade annuitetslån och tar inte hänsyn till ränteavdraget på bolånet. Ett utökat bolån sparar i exemplet över 16 000 kr jämfört med privatlånet på samma löptid. Men om du sprider bolånet över längre tid äts en stor del av besparingen upp av de extra räntebetalningarna.
Ränteavdraget gäller bara lån med säkerhet
Från och med inkomståret 2026 får du inte längre göra ränteavdrag för lån utan säkerhet, som privatlån och kreditkort. För bolån finns avdraget kvar: 30 % av räntekostnaden upp till 100 000 kr per år och 21 % på belopp därutöver. Det gör skillnaden mellan ett utökat bolån och ett privatlån ännu större än räkneexemplet visar.
Vad kostar vanliga renoveringar?
Kostnaden varierar kraftigt med storlek, materialval och var i landet du bor. Som grov riktlinje kan du räkna med att ett nytt kök eller badrum lätt kostar från 150 000 kr och uppåt, medan exempelvis målning, nya golv eller fönsterbyte ofta landar lägre. Be alltid om minst tre offerter och se till att de är jämförbara – samma material, samma omfattning och tydligt angiven arbetskostnad för ROT-avdraget.
Lägg alltid till en buffert på 10–20 % för oväntade kostnader. Det är vanligt att man hittar fuktskador, gamla rör eller el som behöver bytas när väggarna väl är öppna.
Så får du bästa villkoren på ditt renoveringslån
- Ta in offerter först. Låna efter den verkliga kostnaden, inte en gissning.
- Räkna bort ROT-avdraget. Det minskar lånebeloppet direkt.
- Fråga din bank om utökat bolån. Fråga också om de har särskilda villkor för energieffektiviserande åtgärder.
- Jämför privatlån via förmedlare. Ange att lånet gäller renovering av egen bostad.
- Välj kortast möjliga löptid. Renoveringen ska helst vara betald långt innan den behöver göras om.
- Låna inte för tidigt. Med privatlån betalar du ränta från utbetalningen, så ta lånet när du verkligen behöver pengarna.
Har du fått avslag tidigare eller är osäker på om du uppfyller kraven kan du läsa vår guide om att låna pengar utan avslag.
Renovering i bostadsrätt
I en bostadsrätt behöver du ofta styrelsens godkännande innan du gör större förändringar, till exempel ingrepp i bärande väggar, ändrad VVS eller el. Kontrollera föreningens stadgar och ansök i god tid. Du har rätt till ROT-avdrag för renovering inne i din lägenhet, men inte för åtgärder som föreningen ansvarar för.
Eftersom tilläggslån till bostadsrätter ofta begränsas av belåningsgraden väljer många bostadsrättsägare ett privatlån för kök och badrum.
Ökar renoveringen bostadens värde?
Vissa renoveringar höjer värdet mer än andra. Kök och badrum brukar ge störst effekt vid försäljning, medan mer personliga val – till exempel en specialbyggd inredning – sällan ger tillbaka hela kostnaden. Energiförbättringar som tilläggsisolering, nya fönster eller värmepump kan dessutom sänka dina löpande kostnader. Vill du jämföra fler sätt att finansiera större investeringar hittar du mer i vår guide om att låna pengar.
Vanliga frågor om renoveringslån
Vad är ett renoveringslån?
Ett renoveringslån är ett lån som används för att renovera bostaden. Det kan vara ett utökat bolån, ett privatlån eller en delbetalning via hantverkaren.
Vilket är billigast – bolån eller privatlån?
Ett utökat bolån har nästan alltid lägst ränta eftersom bostaden är säkerhet. Ett privatlån är dyrare men snabbare och kräver ingen värdering.
Hur mycket kan jag utöka mitt bolån?
Ett tilläggslån får göra att den totala belåningen blir högst 80 % av bostadens värde.
Hur mycket är ROT-avdraget?
30 % av arbetskostnaden, upp till 50 000 kr per person och år. ROT och RUT har ett gemensamt tak på 75 000 kr.
Gäller ROT-avdraget för material?
Nej. Avdraget gäller bara arbetskostnaden, inte material, resor eller maskiner.
Kan jag få ränteavdrag på ett renoveringslån?
Bara om lånet har säkerhet, som ett utökat bolån. Då får du 30 % skattereduktion på räntan upp till 100 000 kr per år. För privatlån och andra lån utan säkerhet slopades ränteavdraget från och med inkomståret 2026.
Kan jag ta renoveringslån för en bostadsrätt?
Ja. Många väljer privatlån för renovering av bostadsrätt. Kontrollera alltid föreningens regler innan du börjar.
Hur mycket kan jag låna med privatlån till renovering?
Oftast upp till 600 000–800 000 kr utan säkerhet, beroende på bank och din ekonomi.
Hur lång löptid ska jag välja?
Så kort som budgeten tillåter. En längre löptid sänker månadskostnaden men ökar den totala räntekostnaden.
Behöver jag offert innan jag ansöker om lån?
Det är inget krav för privatlån, men det är klokt. Med offert vet du exakt hur mycket du behöver låna, och banken kan kräva det vid utökat bolån.
Per Andersen är verkställande direktör och grundare av PA Medier. Sedan år 2000 har Per specialiserat sig på förmedling av finansiella tjänster, inklusive bland annat lån, tv-paket, bredband/telefoni och a-kassor. Han har utvecklat och administrerat en rad webbplatser över flera länder, med huvudfokus på den danska marknaden. Genom hans ledarskap och fokus på organisk tillväxt genom artiklar har PA Medier etablerat sig som en fast aktör inom digital förmedling i Danmark.