Advisa – privatlån och samlingslån från upp till 40 banker
Har du flera krediter som äter upp lönen, eller behöver du låna till en renovering? Advisa är en svensk låneförmedlare som låter dig skicka en enda ansökan och få svar från upp till 40 banker och kreditgivare. Du väljer det lån som ger lägst kostnad – eller låter bli, helt utan avgift.
I den här genomgången tittar vi närmare på vad Advisa erbjuder, hur ansökan går till, vilka banker som är anslutna, vad ett lån kan kosta i kronor och ören och när det är smartare att välja en annan väg.
Jämför lån hos Advisa här
Kort svar: Advisa är en låneförmedlare som ingår i Sambla Group och står under Finansinspektionens tillsyn. Via Advisa kan du låna 5 000–800 000 kr utan säkerhet med 1–20 års löptid. Den nominella räntan sätts individuellt av banken och ligger mellan 4,50 % och 21,99 %. Advisa tar inga egna avgifter, gör bara en kreditupplysning hos UC och kräver att du är minst 18 år, folkbokförd i Sverige och har en årsinkomst på minst cirka 100 000 kr.
Advisa i korthet
- Typ av tjänst: låneförmedlare – Advisa lånar inte ut egna pengar
- Lånebelopp: 5 000–800 000 kr
- Löptid: 1–20 år
- Nominell ränta: 4,50–21,99 %, individuell
- Anslutna långivare: upp till cirka 40
- Avgift till Advisa: 0 kr
- Kreditupplysning: en gemensam UC
- Låneformer: privatlån, samlingslån och billån utan säkerhet
- Tillsyn: Finansinspektionen
Vem står bakom Advisa?
Advisa har jämfört lån på den svenska marknaden i över tio år och tillhör i dag Sambla Group, en av Nordens största aktörer inom lånejämförelse. Samma koncern driver även Sambla. Bolaget har tillstånd från Finansinspektionen för att förmedla konsumentkrediter, vilket betyder att det granskas av myndigheten och måste följa reglerna för god kreditgivning och marknadsföring.
Affärsmodellen är densamma som hos andra låneförmedlare: Advisa får ersättning från banken när ett lån betalas ut. Du som kund betalar alltså inget för själva jämförelsen, och räntan blir inte högre för att du har gått via Advisa.
Från ansökan till pengar på kontot
Ansökan görs digitalt och tar ett par minuter. Du anger hur mycket du vill låna och på hur lång tid, och fyller sedan i uppgifter om inkomst, anställning, boendekostnad och de lån du redan har. Allt signeras med BankID.
När ansökan är skickad tar Advisa en kreditupplysning hos UC. Upplysningen delas med de anslutna bankerna, så att du slipper få en ny förfrågan registrerad för varje bank som räknar på ditt lån. Det är en viktig skillnad mot att själv ansöka hos fem eller sex banker, där varje ansökan lämnar ett avtryck hos UC.
Bankerna svarar med sina erbjudanden, och du ser dem samlade på ett ställe. Ofta hör en personlig handläggare av sig inom ett dygn för att gå igenom svaren med dig. När du har bestämt dig signerar du låneavtalet med banken du valt. Utbetalningen tar vanligtvis 1–5 bankdagar, beroende på bank.
Vilka banker samarbetar Advisa med?
Advisa är kopplat till ett 40-tal banker och kreditinstitut. Bland dem finns flera välkända namn, till exempel:
- Bank Norwegian
- ICA Banken
- Santander Consumer Bank
- Ikano Bank
- Resurs Bank
- Marginalen Bank
- MedMera Bank
- Collector
- Nordax
Listan förändras över tid, eftersom banker kommer och går. Det som är bra att veta är att storbankerna – Swedbank, Handelsbanken, SEB och Nordea – i regel inte är med hos låneförmedlare. Har du en bra relation till din egen storbank kan det därför vara värt att be om en offert där också och ställa den mot Advisas bästa bud.
Vad kostar det att låna via Advisa?
Advisa tar varken uppläggningsavgift eller månadsavgift. Kostnaden för lånet består av bankens ränta och eventuella avgifter, och de varierar mellan banker. Det är just därför jämförelsen gör skillnad: samma person kan få flera procentenheter i skillnad mellan högsta och lägsta erbjudande.
Så här mycket påverkar räntan ett lån på 150 000 kr som betalas av på 5 år:
| Nominell ränta | Per månad | Räntekostnad totalt |
|---|---|---|
| 4,50 % | 2 796 kr | 17 787 kr |
| 8 % | 3 041 kr | 32 488 kr |
| 12 % | 3 337 kr | 50 200 kr |
| 18 % | 3 809 kr | 78 541 kr |
| 21,99 % | 4 142 kr | 98 519 kr |
Räkneexemplen är annuitetslån utan avgifter och visar bara hur räntan slår igenom. Din faktiska ränta beror på din ekonomi och bankens bedömning. Mellan lägsta och högsta ränta i exemplet skiljer det över 80 000 kr – på exakt samma lånebelopp.
Samlingslån via Advisa
En stor del av dem som söker via Advisa gör det för att samla lån. Tanken är att ersätta dyra smålån, kreditkortsskulder och delbetalningar med ett enda lån till lägre ränta. Det ger färre fakturor, bättre överblick och ofta en lägre månadskostnad.
Ett exempel: har du tre krediter på sammanlagt 200 000 kr och byter till ett samlingslån på 9 % ränta, blir månadskostnaden 2 930 kr med 8 års återbetalning. Väljer du i stället 12 år sjunker månadsbeloppet till 2 276 kr – men räntekostnaden stiger från cirka 81 000 kr till nästan 128 000 kr. Lägre månadskostnad är alltså inte samma sak som billigare lån. Håll löptiden så kort som du klarar av.
Ange alltid i ansökan att lånet ska användas till att lösa befintliga krediter. Många banker ger bättre villkor för samlingslån, eftersom din totala skuldbörda inte ökar.
Krav för att låna via Advisa
- Du ska ha fyllt 18 år
- Du ska ha en årsinkomst på minst cirka 100 000 kr
- Du ska vara folkbokförd i Sverige – svenskt medborgarskap krävs inte
- Du behöver BankID, svenskt bankkonto och svenskt telefonnummer
- Du får inte ha skulder hos Kronofogden
Betalningsanmärkningar bedöms individuellt, men i praktiken minskar de chansen att få erbjudanden kraftigt. Bankerna har också egna krav, och flera av dem kräver högre ålder eller inkomst än Advisas grundkrav. Om du har haft problem med betalningar tidigare kan du läsa mer om hur du kan minska risken för avslag.
Advisa jämfört med Sambla och Lendo
Advisa och Sambla ingår i samma koncern och har till stor del samma bankurval. Ansöker du hos båda får du därför sällan fler unika erbjudanden, men två kreditupplysningar. Vill du jämföra bredare är det smartare att kombinera Advisa med en förmedlare från en annan koncern, till exempel Lendo.
| Advisa | Sambla | Lendo | |
|---|---|---|---|
| Koncern | Sambla Group | Sambla Group | Clar Global |
| Långivare | Cirka 40 | Upp till 40 | Cirka 40 |
| Lånebelopp | 5 000–800 000 kr | 5 000–800 000 kr | Från 10 000 kr |
| Kreditupplysning | En UC | En UC | En UC |
| Kostnad | Gratis | Gratis | Gratis |
Plus och minus med Advisa
Det här talar för Advisa
- Stort bankurval med ett 40-tal långivare
- En UC i stället för en per bank
- Inga avgifter till Advisa
- Höga belopp och lång löptid för samlingslån
- Personlig handläggare som hjälper dig att jämföra
- Tillstånd och tillsyn från Finansinspektionen
Det här är bra att veta
- Räntan sätts av banken – Advisa kan inte lova en viss nivå
- Du kan få flera samtal och mejl efter ansökan
- Utbetalningen kan ta upp till fem bankdagar
- Storbankerna är inte med i jämförelsen
- Samma bankurval som Sambla, så dubbla ansökningar ger lite extra
Vad säger kunderna?
Advisa har ett högt betyg på Trustpilot, omkring 4,6 av 5 baserat på flera tusen omdömen. Det som återkommer i de positiva omdömena är hjälpsamma handläggare och att det gick snabbt att få flera erbjudanden. Kritiken handlar främst om uppföljande samtal och mejl, och om att räntan ibland blev högre än vad kunden hade hoppats på. Det sistnämnda är egentligen inget Advisa styr över, eftersom räntan bestäms av bankens kreditbedömning.
Så får du ut mest av Advisa
- Räkna på din budget först. Vet du vad du klarar varje månad blir det lättare att välja rätt löptid.
- Uppge alla befintliga lån. Bankerna ser dem ändå i kreditupplysningen, och korrekta uppgifter ger snabbare och säkrare svar.
- Markera att du vill samla lån. Det ger ofta bättre ränta.
- Jämför effektiv ränta, inte bara månadsbelopp. En låg månadskostnad kan dölja en lång och dyr löptid.
- Prata med handläggaren. Fråga om det finns banker som inte svarat ännu, eller om ett annat belopp kan ge bättre villkor.
- Ta inte första bästa. Erbjudandena gäller oftast i flera veckor, så du hinner jämföra i lugn och ro.
Funderar du på att låna till ett specifikt projekt, som kök eller badrum, kan du också läsa vår guide om renoveringslån.
Kontakt
Företag: Advisa, del av Sambla Group AB
Telefon: 0770-17 50 50
E-post: kundtjanst@advisa.se
Tillsyn: Finansinspektionen
Hemsida: Besök Advisa här
Frågor och svar om Advisa
Är Advisa en bank?
Nej. Advisa är en låneförmedlare som skickar din ansökan till ett 40-tal banker. Själva lånet tecknar du med den bank du väljer.
Är Advisa seriöst?
Ja. Advisa ingår i Sambla Group, har tillstånd från Finansinspektionen och har höga betyg från kunder på Trustpilot.
Vad är skillnaden mellan Advisa och Sambla?
Båda tillhör samma koncern och har till stor del samma banker. Det räcker oftast att söka hos en av dem.
Hur mycket kan jag låna via Advisa?
Mellan 5 000 och 800 000 kr, med en återbetalningstid på 1–20 år.
Vilken ränta kan jag få?
Den nominella räntan ligger mellan 4,50 % och 21,99 % och sätts individuellt av banken utifrån din ekonomi.
Påverkar en ansökan hos Advisa min kreditvärdighet?
Det tas en kreditupplysning hos UC, som syns i upp till 12 månader. Men eftersom det bara blir en upplysning, oavsett antal banker, påverkas din kreditvärdighet mindre än om du hade ansökt hos varje bank separat. Läs mer om alternativet att låna utan UC.
Vilken inkomst krävs?
Grundkravet är en årsinkomst på cirka 100 000 kr, men många banker kräver mer.
Kan jag låna via Advisa om jag inte är svensk medborgare?
Ja, så länge du är folkbokförd i Sverige och uppfyller övriga krav.
Hur lång tid tar det att få pengarna?
Efter att du har signerat avtalet tar utbetalningen oftast 1–5 bankdagar.
Kan jag ångra ett lån som jag tagit via Advisa?
Ja. Du har 14 dagars ångerrätt på lånet, och du får också alltid lösa det i förtid.
Kan jag låna till vad jag vill?
Ja. Ett privatlån via Advisa är fritt att använda, men samlingslån ger ofta bäst villkor eftersom din skuldbörda inte ökar.
Per Andersen är verkställande direktör och grundare av PA Medier. Sedan år 2000 har Per specialiserat sig på förmedling av finansiella tjänster, inklusive bland annat lån, tv-paket, bredband/telefoni och a-kassor. Han har utvecklat och administrerat en rad webbplatser över flera länder, med huvudfokus på den danska marknaden. Genom hans ledarskap och fokus på organisk tillväxt genom artiklar har PA Medier etablerat sig som en fast aktör inom digital förmedling i Danmark.