Arcadia Finans – jämför lån från 5 000 till 800 000 kr
Arcadia Finans är en jämförelsetjänst för lån, där du med en enda ansökan kan få låneerbjudanden från över 50 banker och långivare. Du kan låna mellan 5 000 och 800 000 kr utan säkerhet, med en återbetalningstid på 1–20 år. Tjänsten är gratis, och du är aldrig bunden att tacka ja till något erbjudande.
Här går vi igenom hur Arcadia Finans fungerar, vilka krav som gäller, vad ett lån kan kosta och vad du bör känna till innan du ansöker.
Kort svar: Arcadia Finans är en gratis jämförelsetjänst för privatlån, samlingslån och billån. Du ansöker en gång och din ansökan skickas via Arcadias samarbetspartners, Zmarta och Enklare, till över 50 långivare. Det tas bara en kreditupplysning hos UC. Du kan låna 5 000–800 000 kr i 1–20 år, med en individuell ränta mellan 4,95 % och 23 %. Du måste vara minst 18 år, ha en regelbunden inkomst och vara folkbokförd i Sverige.
| Arcadia Finans | Fakta |
|---|---|
| Lånebelopp | 5 000–800 000 kr |
| Återbetalningstid | 1–20 år |
| Ränta | 4,95–23,00 %, rörlig och individuell |
| Antal långivare | Över 50 via samarbetspartners |
| Kreditupplysning | En upplysning hos UC |
| Ålderskrav | Minst 18 år |
| Medsökande | Ja, möjligt |
| Kostnad för tjänsten | Gratis och utan förpliktelser |
| Utbetalning | Normalt inom 1–2 bankdagar efter signering |
Vad är Arcadia Finans?
Arcadia Finans är en digital jämförelsetjänst för lån som finns i flera länder, bland annat Sverige, Danmark, Norge och Finland. I Sverige drivs tjänsten av det finska mediebolaget Draivi Media, och enligt Arcadia har över 270 000 personer använt tjänsten.
Det är viktigt att förstå hur Arcadia Finans är uppbyggt. Arcadia är varken bank eller kreditförmedlare själv, och står därför inte under Finansinspektionens tillsyn. I stället samarbetar Arcadia med två licensierade låneförmedlare, Zmarta och Enklare, som tar emot din ansökan och skickar den vidare till sina banker och långivare. Det är dessa förmedlare som står under Finansinspektionens tillsyn, och det är banken du väljer som lånar ut pengarna.
För dig som låntagare innebär det i praktiken samma sak som när du använder en vanlig låneförmedlare: en ansökan, en kreditupplysning och flera erbjudanden att välja mellan.
Så fungerar Arcadia Finans
- Välj belopp och löptid. Ange hur mycket du vill låna, mellan 5 000 och 800 000 kr, och hur länge du vill betala tillbaka.
- Fyll i ansökan. Du anger inkomst, anställning, boende och befintliga lån. Har du en medsökande lägger du till hen här.
- Ansökan skickas till långivarna. Via Arcadias partners når din ansökan över 50 banker och långivare.
- En kreditupplysning tas. Det görs bara en upplysning hos UC, oavsett hur många långivare som tittar på din ansökan.
- Jämför erbjudandena. Du ser ränta, effektiv ränta och månadskostnad för varje erbjudande. Många svar kommer inom kort, men vissa kan ta upp till ett dygn.
- Signera med BankID. När du har valt erbjudande signerar du låneavtalet direkt hos långivaren. Pengarna betalas normalt ut inom 1–2 bankdagar.
Krav för att låna via Arcadia Finans
För att kunna ansöka om lån via Arcadia Finans behöver du:
- vara minst 18 år
- ha en regelbunden inkomst
- vara folkbokförd i Sverige
- ha BankID och ett svenskt bankkonto
- inte ha några aktiva skulder hos Kronofogden
Varje långivare har dessutom sina egna krav. Många kräver en viss minsta årsinkomst, och vissa har högre åldersgräns än 18 år. Har du betalningsanmärkningar minskar chansen att få erbjudanden betydligt.
Vad kostar ett lån via Arcadia Finans?
Det kostar ingenting att använda Arcadia Finans. Tjänsten tar inte ut någon avgift av dig, utan får ersättning från samarbetspartnerna. Själva lånet kostar däremot ränta och eventuella avgifter hos den långivare du väljer, till exempel uppläggningsavgift och aviavgift.
Räntan sätts individuellt och ligger mellan 4,95 % och 23 %. Vilken ränta du får beror främst på din inkomst, dina skulder och din betalningshistorik. Arcadia anger följande representativa exempel:
| Representativt exempel | Belopp |
|---|---|
| Lånebelopp | 310 000 kr |
| Löptid | 12 år (144 betalningar) |
| Nominell ränta | 6,94 % |
| Effektiv ränta | 7,17 % |
| Uppläggnings- och aviavgift | 0 kr |
| Månadskostnad | 3 178 kr |
| Totalt att betala | 457 643 kr |
Exemplet visar hur mycket löptiden betyder: på 12 år betalar du nästan 148 000 kr i ränta på ett lån på 310 000 kr. Välj därför den kortaste löptid som din budget klarar.
Vilka lån kan du jämföra?
Privatlån
Ett privatlån är ett lån utan säkerhet som du kan använda till det du vill, till exempel renovering, bil, resa eller större köp. Via Arcadia Finans kan du jämföra privatlån från 5 000 upp till 800 000 kr.
Samlingslån
Har du flera dyra krediter, smålån eller delbetalningar kan du samla dem i ett nytt lån med lägre ränta. Det ger en enda faktura i månaden och kan sänka dina totala kostnader. Ange gärna i ansökan att du vill lösa befintliga lån, eftersom många banker ger bättre villkor för samlingslån.
Billån
Arcadia Finans erbjuder även jämförelse av billån, där du kan låna till en ny eller begagnad bil.
Lån med medsökande
Du kan ansöka tillsammans med en medsökande, till exempel make, maka, sambo eller nära släkting. Två inkomster ger ofta bättre chans att få lånet beviljat och kan ge lägre ränta. Tänk på att ni då är lika ansvariga för att lånet betalas tillbaka.
Fördelar och nackdelar med Arcadia Finans
Fördelar
- Gratis och utan förpliktelser
- Erbjudanden från över 50 långivare med en ansökan
- Bara en kreditupplysning hos UC
- Stort lånespann från 5 000 till 800 000 kr
- Lång återbetalningstid på upp till 20 år
- Möjlighet till medsökande
- Enkel ansökan och signering med BankID
Nackdelar
- Arcadia står inte själv under Finansinspektionens tillsyn – det gör partnerna
- Du kan bli kontaktad via telefon och sms efter ansökan
- Vissa erbjudanden kan dröja upp till ett dygn
- Räntan kan bli hög om din kreditvärdighet är svag
- Din ansökan delas med flera företag
Arcadia Finans jämfört med andra låneförmedlare
Eftersom Arcadia Finans skickar din ansökan via Zmarta och Enklare når du till stor del samma banker som om du hade ansökt direkt hos någon av dem. Fördelen med Arcadia är att du når båda partnernas bankurval med en ansökan. Vill du jämföra ännu bredare kan det vara värt att även ansöka via en förmedlare med andra samarbetsbanker, som Lendo eller Sambla. Tänk dock på att varje förmedlare tar sin egen kreditupplysning.
Omdömen om Arcadia Finans
Arcadia Finans har generellt goda omdömen från användare. Många lyfter fram att ansökan går snabbt, att det är enkelt att jämföra erbjudandena och att personalen är hjälpsam. Den vanligaste kritiken handlar om samtal och sms efter ansökan, även för den som redan tackat nej, och om att vissa erbjudanden tar tid. Vill du inte bli kontaktad kan du meddela det direkt.
Tips innan du ansöker
- Gör en budget. Räkna ut hur stor månadskostnad du klarar, även om räntan stiger.
- Låna inte mer än du behöver. Ett mindre lån med kortare löptid blir billigare totalt.
- Jämför effektiv ränta. Den visar lånets verkliga kostnad inklusive avgifter.
- Läs villkoren. Kontrollera avgifter och vad som händer vid sen betalning.
- Kom ihåg ångerrätten. Du har alltid 14 dagars ångerrätt på ett lån.
Kontaktuppgifter
Tjänst: Arcadia Finans
Drivs av: Draivi Media Oy, Helsingfors, Finland
Adress i Sverige: Torsgatan 7c, 111 75 Stockholm
E-post: kundtjanst@arcadiafinans.se
Samarbetspartners: Zmarta AB och Enklare Ekonomi Sverige AB
Vanliga frågor om Arcadia Finans
Vad är Arcadia Finans?
Arcadia Finans är en gratis jämförelsetjänst för lån, där du med en ansökan kan få erbjudanden från över 50 banker och långivare via samarbetspartnerna Zmarta och Enklare.
Hur mycket kan jag låna via Arcadia Finans?
Du kan låna mellan 5 000 och 800 000 kr med en återbetalningstid på 1–20 år.
Vilken ränta får jag?
Räntan är individuell och rörlig och ligger mellan 4,95 % och 23 %, beroende på din ekonomi och vilken långivare du väljer.
Kostar det något att använda Arcadia Finans?
Nej. Tjänsten är gratis och du är inte skyldig att tacka ja till något erbjudande.
Tar Arcadia Finans en UC?
Ja, men bara en. Det görs en kreditupplysning hos UC oavsett hur många långivare som behandlar din ansökan.
Är Arcadia Finans en bank?
Nej. Arcadia lånar inte ut pengar. Låneavtalet tecknas alltid med den bank eller långivare du väljer.
Står Arcadia Finans under Finansinspektionens tillsyn?
Arcadia Finans själv är en marknadsförings- och jämförelsetjänst och står inte under tillsyn. Samarbetspartnerna Zmarta och Enklare är däremot licensierade kreditförmedlare under Finansinspektionens tillsyn.
Hur gammal måste jag vara?
Du måste vara minst 18 år. Vissa långivare har högre åldersgräns.
Kan jag låna med medsökande?
Ja. En medsökande kan öka chansen att få lånet beviljat och ge lägre ränta.
Kan jag låna med betalningsanmärkning?
Det är svårt. Du får inte ha aktiva skulder hos Kronofogden, och de flesta långivare säger nej vid betalningsanmärkningar.
Hur snabbt får jag pengarna?
När du har signerat låneavtalet med BankID betalas pengarna normalt ut inom 1–2 bankdagar.
Kan jag ångra mitt lån?
Ja. Du har 14 dagars ångerrätt enligt konsumentkreditlagen.
Per Andersen är verkställande direktör och grundare av PA Medier. Sedan år 2000 har Per specialiserat sig på förmedling av finansiella tjänster, inklusive bland annat lån, tv-paket, bredband/telefoni och a-kassor. Han har utvecklat och administrerat en rad webbplatser över flera länder, med huvudfokus på den danska marknaden. Genom hans ledarskap och fokus på organisk tillväxt genom artiklar har PA Medier etablerat sig som en fast aktör inom digital förmedling i Danmark.