Bank Norwegian – privatlån, kreditkort och sparkonto i en digital bank
Bank Norwegian är en av de mest kända digitala bankerna i Norden. I Sverige är banken framför allt känd för sitt kreditkort utan årsavgift, men den erbjuder också privatlån utan säkerhet, samlingslån och sparkonto. Allt sköts digitalt, med BankID och en app i stället för bankkontor.
Här tittar vi på vad ett lån hos Bank Norwegian kostar, vilka krav banken ställer, hur kreditkortet fungerar och när det kan vara smartare att jämföra med andra banker.
Kort svar: Bank Norwegian är en digital bank som i dag är en del av NOBA Bank Group. Du kan låna 10 000–600 000 kr utan säkerhet med en löptid på upp till 15 år. Den nominella räntan är rörlig och ligger mellan 5,99 % och 18,99 %, vilket ger en effektiv ränta på 6,21–27,80 % beroende på din ekonomi. Du behöver vara minst 20 år och ha varit folkbokförd i Sverige i minst tre år. Banken tar en kreditupplysning hos UC. Kreditkortet har ingen årsavgift och inkluderar rese- och avbeställningsskydd.
Om Bank Norwegian
Bank Norwegian grundades i Norge 2007 och startade sin verksamhet i Sverige 2013. Banken har aldrig haft några kontor, utan har från början byggt allt kring digitala tjänster. 2021 gick Bank Norwegian samman med Nordax, och i dag ingår banken i NOBA Bank Group, som även driver Nordax Bank och Svensk Hypotekspension.
Att Bank Norwegian är en bank – och inte en låneförmedlare – betyder att det är banken själv som lånar ut pengarna, sätter räntan och sköter lånet under hela löptiden. Sparpengar hos banken omfattas av den svenska statliga insättningsgarantin.
Privatlån hos Bank Norwegian
| Privatlån | Villkor |
|---|---|
| Lånebelopp | 10 000–600 000 kr |
| Löptid | 1–15 år |
| Nominell ränta | 5,99–18,99 %, rörlig |
| Effektiv ränta | 6,21–27,80 % |
| Uppläggningsavgift | 399 kr i bankens representativa exempel |
| Månadsavgift | 19 kr i bankens representativa exempel |
| Kreditupplysning | UC |
| Förtidsbetalning | Kostnadsfri |
Bankens representativa exempel
Bank Norwegian anger följande exempel: ett privatlån på 135 000 kr som betalas tillbaka på 10 år med en nominell ränta på 11,49 % ger en effektiv ränta på 12,47 %. Månadskostnaden blir 1 922 kr och det totala beloppet att betala 230 625 kr.
Exemplet visar två saker. Dels att avgifterna lägger nästan en procentenhet på den effektiva räntan. Dels att en lång löptid kostar: på 10 år betalar du runt 95 000 kr i ränta och avgifter på ett lån på 135 000 kr. Väljer du en kortare löptid blir månadskostnaden högre men den totala kostnaden betydligt lägre.
Samlingslån
Har du flera lån och krediter kan du använda ett lån hos Bank Norwegian för att lösa dem. Banken kan då betala direkt till dina befintliga långivare, så att du får en enda månadsbetalning. Ett samlingslån lönar sig när den nya räntan är lägre än genomsnittet på de lån du löser – kontrollera alltid den effektiva räntan innan du bestämmer dig.
Krav för att låna
- Du ska vara minst 20 år
- Du ska ha varit folkbokförd i Sverige i minst 36 månader
- Du behöver svenskt bankkonto, svenskt mobilnummer och BankID
- Du får inte ha betalningsanmärkningar
- Du ska ha en inkomst som räcker för att betala lånet
Kravet på tre års folkbokföring gör att Bank Norwegian inte passar dig som nyligen har flyttat till Sverige. Då kan andra banker vara ett bättre val.
Så ansöker du
Ansökan görs på bankens webbplats eller i appen. Du anger belopp och löptid, fyller i uppgifter om inkomst, boende och befintliga lån och signerar med BankID. Banken tar en kreditupplysning hos UC och lämnar ofta besked snabbt. Behöver banken komplettera med till exempel lönespecifikation kan det ta några dagar extra. När avtalet är signerat betalas pengarna normalt ut inom några bankdagar.
Vill du undvika en extra UC-förfrågan inför ett bolån kan du läsa mer om alternativet lån utan UC.
Bank Norwegian kreditkort
Kreditkortet är bankens mest kända produkt. Några av dess egenskaper:
- Ingen årsavgift
- Kreditgräns upp till 150 000 kr
- Rese- och avbeställningsförsäkring ingår när resan betalas med kortet
- CashPoints eller cashback på köp
- Tilläggsförsäkringar kan väljas till, till exempel betalskydd och självriskreducering för hyrbil
Krediträntan är 22 %, vilket är högt. Kortet är därför bäst om du betalar hela fakturan varje månad. Använder du krediten löpande blir det dyrt, och då är ett privatlån eller samlingslån ett billigare sätt att finansiera större köp.
Sparkonto
Bank Norwegian erbjuder även sparkonto. Insättningar omfattas av den statliga insättningsgarantin, som skyddar upp till motsvarande 100 000 euro per person och institut. Räntan ändras med marknaden, så jämför gärna med andra sparkonton innan du flyttar dina pengar.
Fördelar och nackdelar
Fördelar
- Etablerad digital bank med lång erfarenhet i Sverige
- Lån upp till 600 000 kr med upp till 15 års löptid
- Kostnadsfri förtidsinlösen och extra amortering
- Kreditkort utan årsavgift med reseförsäkring
- Allt sköts enkelt via app och BankID
Nackdelar
- Uppläggningsavgift och månadsavgift höjer den effektiva räntan
- Effektiv ränta upp till 27,80 % vid svagare kreditvärdighet
- Krav på 36 månaders folkbokföring
- Ingen fysisk kundtjänst
- Hög kreditkortsränta om krediten används
Bank Norwegian eller låneförmedlare?
När du ansöker direkt hos Bank Norwegian får du ett erbjudande – från en bank. Det kan vara bra, men du vet inte om det är det bästa du kan få. Bank Norwegian samarbetar även med flera låneförmedlare. Ansöker du via en låneförmedlare får du ofta ett erbjudande från Bank Norwegian bland många andra banker, med bara en kreditupplysning. Det gör det enkelt att se om Bank Norwegians ränta verkligen är den lägsta för dig.
Ett exempel på en förmedlare med Bank Norwegian bland sina samarbetspartner är Advisa. Vill du jämföra med en annan digital bank kan du även läsa om Northmill.
Vem passar Bank Norwegian för?
- Dig som vill ha en digital bank och sköta allt via app
- Dig som söker ett privatlån eller samlingslån och har god kreditvärdighet
- Dig som reser mycket och vill ha ett kreditkort utan årsavgift med försäkring
Mindre lämplig är banken för dig som nyligen flyttat till Sverige, har betalningsanmärkningar eller vill ha personlig service på ett kontor.
Vanliga frågor om Bank Norwegian
Är Bank Norwegian en svensk bank?
Bank Norwegian grundades i Norge och ingår i dag i NOBA Bank Group. Sparande i Sverige omfattas av den statliga insättningsgarantin.
Hur mycket kan jag låna hos Bank Norwegian?
Mellan 10 000 och 600 000 kr utan säkerhet, med en löptid på upp till 15 år.
Vilken ränta har Bank Norwegian på privatlån?
Den nominella räntan är rörlig och ligger mellan 5,99 % och 18,99 %. Den effektiva räntan är 6,21–27,80 % beroende på din ekonomi.
Vilka avgifter har lånet?
I bankens representativa exempel tillkommer en uppläggningsavgift på 399 kr och en månadsavgift på 19 kr.
Tar Bank Norwegian en UC?
Ja. Banken gör en kreditupplysning hos UC när du ansöker om lån eller kreditkort.
Hur gammal måste jag vara?
Minst 20 år. Du behöver också ha varit folkbokförd i Sverige i minst 36 månader.
Kan jag få lån med betalningsanmärkning?
Nej. Bank Norwegian beviljar inte lån till sökande med betalningsanmärkning.
Kan jag betala av lånet i förtid?
Ja. Du kan göra extra inbetalningar eller lösa hela lånet utan extra kostnad.
Har Bank Norwegians kreditkort någon årsavgift?
Nej. Kortet har ingen årsavgift och inkluderar rese- och avbeställningsförsäkring.
Är det bättre att ansöka via en låneförmedlare?
Ofta, eftersom du då kan jämföra Bank Norwegians erbjudande med andra bankers med bara en kreditupplysning.
Per Andersen är verkställande direktör och grundare av PA Medier. Sedan år 2000 har Per specialiserat sig på förmedling av finansiella tjänster, inklusive bland annat lån, tv-paket, bredband/telefoni och a-kassor. Han har utvecklat och administrerat en rad webbplatser över flera länder, med huvudfokus på den danska marknaden. Genom hans ledarskap och fokus på organisk tillväxt genom artiklar har PA Medier etablerat sig som en fast aktör inom digital förmedling i Danmark.